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从“紧锣密鼓”到“有条不紊”农业银行普惠金融战“疫”缩影
2020-05-21 作者: 来源: 经济参考报

  从“紧锣密鼓”抗击疫情任务,再到“有条不紊”支撑小微企业停工复产,农业银行勇担国有银行重担。自1月以来,农业银行在疫情防控前哨顺风而行,以金融力量办事平易近营普惠,支撑全平易近防疫抗疫、共克时艰。不管是将存款利率最低降至LPR以下200基点,照样建立“绿色通道”、加快重点企业“输血”速度等,农业银行的一系罗列措为疫情防控与经济社会次序恢复、安稳生长供给了有力支撑。

  普惠金融之路并不是一时之兴。随着防控任务取得明显成效,专家表示,疫情晋升了社会大年夜众对线上营业的接收度,而数字普惠金融将成为金融供给侧构造性改革的重点偏向。对此,农业银行表示,将来将持续加快小微企业金融办事开放式扶植,完美小微金融线上办事,促进办事向移动端迁徙,同时出力处理零接触办事过程当中的痛点堵点成绩,为客户供给“线上化、移动端、开放式”数字普惠金融办事。

  随机应变

  多地普惠金融跑出“抗疫加快度”

  受疫情影响,银行业普惠金融营业广泛面对产品模型受冲击,和线下信贷管理难度加大年夜等成绩。对此,农业银行保持疫情防控和营业生长“两手抓、两不误”,推出多项举措支撑疫情防控和小微企业停工复产,各地分行随机应变打出一系列“组合拳”,跑出了“抗疫加快度”。

  在交通管束较为严重的湖北,为增添线下接触频次等对企业融资的倒霉影响,农行湖北分行在3月持续举办五场支撑停工复产产品搜集营销直播汇活动。产品名类包含“征税e贷”、“抵押e贷”、“保理e融”、“停工贷”、“续捷e贷”五种,分别针对小微企业、大年夜型核心企业、征税信用等级达标的小我客户等。五场直播累计覆盖近1500人次,当场杀青存款意向企业80户,会后经过回访跟踪办事,杀青存款意向企业20户,算计金额1.2亿元。

    农行员工深刻绍兴本地制药企业,懂得抗菌原料储备情况。

  农行浙江分行则推出“小微网贷”强力支撑防疫应急物质临盆。2月13日,农行浙江龙港支行借助浙江省金融综合办事平台,成功向本地一家防疫应急物质临盆企业浙江正鹏包装无限公司发放了63万元信用存款。从线上请求受理到成功发放仅花费20小时,第一时间解了企业资金重要的迫在眉睫。“这笔存款金额固然不大年夜,但速度快,又是纯信用的,真是济困解危啊!感谢你们,感谢农行!”过后,浙江正鹏包装无限公司董事长专门给该行任务人员打德律风表示感激。

  农行江苏分行推出减费让利、绿色通道等多项硬核举措支撑疫情防控重点保证小微企业。疫情时代,从事药品包装标签印刷的苏州雅利印刷无限公司被归入疫情防控重点保证小微企业名录。在知悉公司资金需求后,农行苏州分行第一时间上门定制综合办事筹划,重新客户授信到放款1000万仅用时一天。该1000万元信贷资金来源为人平易近银行专项再存款资金,采取“先贷后借”的报销机制,履行利率3.15%,较LPR下浮100BP,企业还可享用中心财务50%的专项贴息,实际利率在1.6%以下,极大年夜减缓了企业融资本钱。

  冲破万亿

  普惠“暖流”力挺停工复产

  “没想到这么简单,手机上操作几步就可以存款,利率还很优惠。”这让江阴市邦盛商贸无限公司的担任人惊奇不已。受疫情影响,公司在春节停工以后出现活动资金缺乏成绩。农行无锡分行客户经理主动接洽公司,推荐农行“抵押e贷”,并全流程指导客户应用手机银行在线请求,公司在短短两天时间就收到了550万元活动资金存款。

  这只是农业银行普惠金融战“疫”的一个缩影。自疫情产生以来,农业银行针对湖北核心疫区受疫情影响较大年夜的住宿餐饮等行业,和平易近营小微企业等重点地区、重点行业、重点企业出台专项政策。不管从各项数据目标照样各企业担任人的“取得感”而言,农行普惠金融“暖流”润泽滋润各行各业。

  详细而言,在价格上,农行针对普惠型小微企业存款实施最低在LPR基本高低降100基点的优惠订价,对全国疫情防控重点保证小微企业存款实施最低在LPR基本高低降200基点的优惠利率。落实专项政策,实施减费让利,对普惠型小微企业存款除利钱外不得收取其他任何存款相干费用。加大年夜信用存款、无还本续贷等产品投放,小微企业存款利率和融资本钱明显降低。

  在数量上,据统计,截至3月末,农业银行普惠型小微企业存款余额增速增量居四行前列,央行降准口径普惠金融范畴存款在四大年夜行中率先冲破万亿,余额接近12000亿元,余额、增量双双位居前茅。截至3月21日,存款余额曾经比客岁6月末增长1731亿元,增幅达34%,提早逾额完成上半年同比增速不低于30%的目标。

  而在疫情防控取得初步成效之际,面对受疫情影响较大年夜、短期停工复产存在艰苦的住宿餐饮、交通运输、批发批发、物流仓储等行业,农业银行不抽贷、赓续贷、不压贷。2月10日,农业银行出台《小微企业存量存款克日管理任务筹划》,针对小微企业的活动性艰苦和还款艰苦,在同业率先研究提出“宽限日+展期+续贷+中经久存款”的克日管理组合办法。后续出台了16条赞助小微企业停工复产专项政策,从扩大年夜信贷投放、供给宽限办事、放宽存款展期、增长授信额度、倾斜资本保证等多方面为小微企业供给精准金融办事。

  普惠存款增量、增速位列同业前茅,在LPR基本上最低降低200基点的优惠利率,和各项针对核心肠区、重点行业和小微企业系列产品的成功上线,表现了农业银行疫情时代的社会担当,为疫情防控与经济社会安稳生长供给了有力支撑。

  “疫”后反思

  数字普惠办事再优化

  今朝,国际疫情防控情势转好,但全球持续势头还没有停止,世界经济仍存较大年夜下行风险。与此同时,各行各业加快停工复产,国际市场需求潜力渐渐释放,实体经济特别是中小微企业的资金需求晋升,普惠金融也迎来了更高请求。很多业内人士指出,数字普惠金融将成为金融供给侧构造性改革的重点偏向。

  实际上,在疫情时代,传统形式下的交互式营业处理难以展开,也为传统银行营业带来巨大年夜挑衅。而农业银行近年来打下的数字普惠金融基本,正是此次有效应对疫情的关键。

  早在2014年,农业银行就推出了“数据网贷”线上供给链融资办事,摸索应用线上信贷为小微企业办事。2017年,推出了企业在线开户等办事。2018年,面向小微企业推出以数据分析为原型的全线上操作信贷产品。2019年,农业银行启动了数字化转型计谋,个中,扶植“三农”普惠范畴最好数字生态银行是核心目标之一,数字普惠金融扶植周全提速。

  如今,农业银行已构成了包含数字化办事、数字化运营和数字化产品三部分的数字普惠金融体系。就前端数字化办事而言,农业银行建立了同一的“普惠e站”线上办事出口,为小微企业客户供给集“预定开户、结算对账、在线融资”于一体的“一站式”移动金融办事,今朝每天拜访和交易量数百万笔。另外,在业内率先推出了企业在线开户,在疫情时代,建立了小微企业账户开户“绿色通道”。同时,将小微企业金融办事布放到国度发改委“信易贷”平台、新三板投融通平台、宜昌“市平易近e家”等各类政务平台、商务平台和企业平台上。2019年,农行“小微政通”体系在江苏省金融办事平台上线后,仅一个月就为小微企业存款2.4亿元。

  数字化运营方面,农业银行以打造数字资产为基本,扶植大年夜数据资产运营才能,为客户营销、运营管理、风险防控供给强大年夜的决定计划支撑。在数据获得上,农业银行广泛接触当部分分和专业公司,积极展开数据市场调研,按需推开工商、税务、海关、房产评价、反讹诈、反洗钱、科创、供给链等浩大半据推销,小微企业金融数据资产日趋丰富。同时应用企业根本信息、运营信息、风险信息等大年夜数据,跟踪分析小微企业资金流及存款用处,加强小微企业风险的反讹诈、监测和预警才能,进步农业银行信贷持续运营才能。

  关于将来数字普惠金融的生长偏向,农业银行普惠事业部副总经理张星提出,起首,要加快小微企业金融办事开放式扶植,推动从营销客户向办事用户改变。另外,要加快小微金融办事线上化扶植,推动从信贷营业向综合办事改变。环绕小微企业综合需求,加快推动企业开户、投资理财、付出结算等各项营业的线上化,摸索为客户供给便利快捷、零接触式的全方位综合金融办事。最后,加快小微金融办事移动端迁徙,推动从产品体验向办事体验改变。以后,以手机为代表的金融办事移动端载体的互联网体验已根植在大年夜众基因中,客户将加倍强调随时随地随需处理营业,加倍情愿接收融入临盆生活场景的“无感式”金融办事体验。将来,银行办事出口将会无处不在。

  “疫情晋升了社会大年夜众对线上营业的接收度,各级当局和社会各界紧抓家当数字化、数字家当化机会,加快5G搜集、数据中间等新型基本举措措施扶植,为普惠金融数字化转型创造了更好条件。”张星表示,农业银行将赓续加强前沿技巧研究和应用,出力处理零接触办事过程当中的痛点堵点成绩,为客户供给综合、便捷、高效的“线上化、移动端、开放式”数字普惠金融办事。

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