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硬核“战斗” 金融科技站上新风口
2020-05-21 作者: 记者 汪子旭 北京报导 来源: 经济参考报

  金融科技助力企业“战斗”凸显硬核实力。疫情产生以来,银行等金融机构纷纷创新融资产品,打通融资渠道,打造了全方位线上金融办事体系,助力纾困中小微企业融资困难。全国工商联调研数据显示,超八成小微运营者认为,“无接触存款”使得存款可得率明显晋升。

  业内指出,2019年央行经过过程发布生长筹划、组织应用试点等多项举措,大年夜力推动金融行业智能化办事加快进阶。这眼前,大年夜数据、人工智能等科技手段应用是关键地点。疫情对中国金融科技行业来讲,可谓危中无机,可以预感,金融科技将迎来生长新契机。

  《经济参考报》记者懂得到,监管部分正加快推动金融机构数字化转型,持续加强金融科技应用才能。下一步,央行将组织编发金融科技生长典范案例与应用指引,构建金融科技生长监测目标体系,推动扶植同业协同生长平台,让更多金融机构搭上数字化生长的慢车。

  破普惠金融瓶颈

  近年来,线上金融生长势头微弱。数据显示,2019年银行业金融机构离柜率整体逾越85%。本年疫情产生以来,我国银行业等金融机构更是创新产品、打通渠道,基于互联网展开付出缴费、授信审批等营业,支撑疫情时代金融办事赓续、保证更强。

  工商银行信息科技营业总监吕仲涛在接收《经济参考报》记者采访时表示,疫情产生后,工商银行积极应用金融科技创新融资产品,打通企业融资渠道。截至一季度末,工行小微企业存款余额达到5700亿元,监管部分普惠口径存款累放利率4.25%,比金融业均匀利率程度低190个BP。“在此过程当中,工行优化线上融资产品准入模型与处理流程,进步信贷审批与放款效力,推出线上信用存款产品‘用工贷’,针对的就是中小微企业资金困难。另外,还支撑线上薪酬办事形式,以‘工银e钱包’为载体实如今线秒开户、线上秒发薪,有效处理特别时代企业办卡发薪艰苦。”吕仲涛说。

  互联网银行充分发挥优势,助力打通小微商户融资渠道。疫情时代,网商银行结合同业机构提议“无接触存款”助微筹划,积极助力电商、餐饮、物流、农业等范畴停工复产,累计向湖北小店、全国医药类小微商家14.6万户发放存款46.8亿元。全国工商联5月8日发布的《2019-2020小微融资状况申报》显示,70%取得存款的微型企业和个别运营者认为,“无接触存款”有效促进了运营回暖;逾越82.3%的微型企业和小我运营者认为,存款可得率明显晋升,如今存款比拟三年前更轻易。

  政策方面也持续加力。央行等五部分印发《关于进一步强化金融支撑防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情的告诉》,请求金融机构加强线上办事,引导企业和居平易近经过过程线上方法处理金融营业。随后,央行召开金融体系全力支撑抗击疫情和恢复临盆消息发布会,提出积极拓展线上金融办事,推动贸易银行强化搜集银行、手机银行等电子渠道办事管理和保证。

  央行科技司司长李伟表示,办事智能化是弥合区域间、人群间“数字鸿沟”的有力手段,既能为客户供给精细化、特性化的金融办事,也能晋升金融机构获客、留客、活客程度,对冲破普惠金融瓶颈具有重要意义。

  解融资痛点难点

  业内指出,“非接触”等智能化金融办事顺利展开的眼前,重要得益于我国金融业持续加大年夜金融科技摸索和投入,构建了较为周全的“线下+线上”的办事架构、体系和才能。

  吕仲涛表示,从技巧基本上看,中国正在跻身全球金融科技生长的“第一梯队”,人工智能、大年夜数据、区块链等新技巧在金融行业取得深刻应用,很多银行都在积极扶植新技巧平台。从实际应用上看,各行也纷纷加强金融科技的顶层设计和实施应用。例如,工商银行在客岁制订了行内金融科技生长筹划,并组建了工银科技公司、成立了金融科技研究院,将金融科技作为生长计谋的重要构成部分。

  监管部分亦出力推动金融科技创新和应用,助力纾解融资难融资贵成绩。李伟表示,充分发挥技巧、数据等临盆要素的重要感化,经过过程金融科技手段鉴别企业运营状况,供给差别化信贷办事,为中小微企业“输血供氧”。

  人平易近银行杭州中间支行相干担任人在接收《经济参考报》记者采访时表示,近年来,杭州中支深刻摸索应用金融科技减缓银企信息纰谬称成绩,推动依托大年夜数据、云计算等信息技巧手段,整合当部分分信息资本,晋升小微金融办事可取得性。该担任人简介,人平易近银行台州市中支牵头扶植的金融办事信用信息共享平台,基于公安、税务、法院等30多个部分信息晋升数字化融资办事程度,截至2020年3月末已为800多家小微企业融资32亿元。

  记者懂得到,一系列直指实体经济融资痛点的金融创新应用也在试点推动中。此前,央行等六部分在北京市、上海市等十省市展开金融科技应用试点。人平易近银行营管部相干担任人在接收《经济参考报》记者采访时表示,疫情时代,人平易近银行营管部积极引导金融机构加快传统营业线上运作,鼓励北京市金融科技应用试点参与机构推出多项非接触式金融办事。例如,中金金融认证中间的“基于数据标记技巧的金融数联网办事”平台可在数据安然合规的条件下,便利金融机构高效获得小微企业分散的信用信息,完成企业自助请求、银行主动审批和在线放款等全流程办事。

  另外,本年事首年代,北京金融科技“监管沙盒”归入的六大年夜试点项目中,多个创新应用都直指实体经济融资痛点。如宁波银行申报的快审快贷产品,就是采取大年夜数据和人工智能技巧,纾解各类主体融资过程当中信息纰谬称成绩,完成智能信贷管理。4月27日,央行发布消息,支撑在上海市、重庆市等六市(区)扩大年夜“监管沙盒”试点。央行表示,此次试点将引导持牌金融机构、科技公司请求创新测试,在依法合规、保护花费者权益的条件下摸索应用现代信息技巧手段赋能金融“惠平易近利企”,纾解小微平易近营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一千米”等痛点难点。

  迎生长新机会

  业内广泛认为,在此次疫情大年夜考中,金融办事经受住了考验,在助力企业战“疫”和金融死水精准滴灌过程当中起到了重要感化。可以预感,金融科技将迎来新的生长机会。

  “疫情固然给社会临盆生活形成了必定影响,但金融、电子商务、高端制造、高新技巧等家当的临盆、花费、投资同比明显增长,充分发挥了数字经济‘宏不雅经济稳定器、缓冲器和加快器’的感化。经此一‘疫’,各行业将加快临盆要素、临盆关系的重组升级和临盆方法的变革冲破,推动家当互联网扶植,跑步进入互联网竞争的‘下半场’,进而推动金融办事供需关系的重塑。”吕仲涛说。

  新网银行首席研究员董希淼表示,金融科技引领金融办事升级,关键在于银行数字化才能。他建议,下一步,理念上,银行应深刻落实金融科技生长筹划,加快推动数字化转型,制订企业级转型计谋并推动实施;技巧上,应完美配套机制,促进技巧应用与架构转型;数据上,应加强数据管理,改良数据运营,确保数据安然;协作上,应践行“开放银行”理念,深化跨界协作,融入多种场景。

  记者得知,监管部分也将加快推动金融机构数字化转型,持续加强金融科技应用才能。李伟表示,下一步,央行将组织编发金融科技生长典范案例与应用指引,构建金融科技生长监测目标体系,推动扶植同业协同生长平台,发挥示范引领感化,让更多金融机构都能搭上数字化生长的慢车,完成金融与科技深度融合、调和生长。

 

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