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多地频出实招引金融死水滴灌平易近企小微
2019-11-01 作者: 记者 张莫/北京报导 来源: 经济参考报

  间隔客岁平易近企座谈会召开已近一年,平易近营、小微企业取得的金融支撑正在渐渐增长。《经济参考报》记者日前在多地调研时懂得到,多地人平易近银行分支机构结合本地当局多个部分,经过过程建立信息信用共享平台、推“首贷培养+主办行”等融资形式来处理银企之间信息纰谬称、互信难的成绩,在市场化基本上“催熟”银企关系;与此同时,多家贸易银行也从总行至分行层面层层制订了支撑平易近营企业特别是小微企业的政策,并加大年夜了产品创新力度,特别是摸索有形资产质押融资,来处理平易近营、小微企业抵质押品少的痛点。

  处所搭台助推银企互信

  客岁11月1日,平易近营企业座谈会召开。中共中心办公厅、国务院办公厅在本年2月14日印发了《关于加强金融办事平易近营企业的若干看法》,尔后中国人平易近银行、银保监会等部分也纷纷发布多项政策引导金融机构加大年夜力度办事平易近营企业特别是小微企业。根据央行公布的数据,平易近营企业存款前三季度累计新增3.1万亿元,同比多增5516亿元。新增的平易近营企业存款占全部的国有及平易近营企业存款的增量的占比为40.1%,比上年同期高4.5个百分点。本年前三季度普惠小微存款累计新增1.8万亿元,则是客岁全年增量的1.4倍。

  数据增长的眼前既离不开金融监管部分和遍地所当局的政策引导,也离不开各贸易银行加快政策落地速度和定向支撑力度。记者日前在北京、山东、浙江等地采访时懂得到,为了破解金融机构“不敢贷、不肯贷、不克不及贷”的成绩,各地纷纷随机应变出硬招实招,贸易银行也从总行到分行层面,加快制度完美和产品创新。

  银企信息纰谬称、互信难是平易近营、小微企业融资痛点之一,同样成为多地政策的出力点。以浙江省台州市为例,平易近营、小微企业是本地经济的“相对主力”,在全市市场主体中占比超99%。为懂得决惹起信息纰谬称成绩,人平易近银行台州市中间支行开辟了金融办事信用信息共享平台,归集金融、公安、税务、法院等30多个部分118大年夜类4000多细项3.15亿条信用信息,对全市60万家市场主体停止信用建档。

  “平易近营、小微企业运转管理不标准,信息不透明是银行不敢放贷的重要缘由,共享平台则能使企业成为‘透明人’。”人平易近银行台州市中间支行行长王去非表示。据他简介,截至9月末,平台月查询逾越10万次,银企融资对接体系上线试运转6个月线上对接成功447笔,为419家小微企业融资金额22.52亿元。

  山东省德州市则随机应变出力推动平易近营小微企业“首贷培养+主办行”融资形式。据懂得,人平易近银行德州市中间支行结合有关部分在全市范围内挑选重点培养企业,经过过程线上发布信息和线下专场对接的情势,经过过程慎密的互动交换,“催熟”银企协作关系。今朝已有250家培养获贷企业与银行签订了“主办行”协定,存款金额2.34亿元。“签约主办银行后,我们将大年夜部分的结算、信贷营业放到建行。建行将存款额度从本来的几十万,晋升到490万元,存款利率从上浮20%降低到基准利率,即处理了我公司存款需求,每年又增添财务费用近3万元。”山东安捷高科消毒科技无限公司总经理刘峰表示。

  创新产品加大年夜定向支撑力度

  在监管层和各地当局的引导下,金融机构也加大年夜了对平易近营、小微企业的定向支撑力度,并加快更加“对路”的产品创新力度。很多银行针对平易近营、小微企业抵质押品少的特点,深刻展开商标公用权、专利权、应收账款等有形资产抵质押存款任务。浙江泰隆贸易银行台州分行行长元志卫表示,缺乏有效担保抵押物是小微企业的融资痛点,也是以后传统银行办事的短板。泰隆银行台州科技支行则以“科技专利贷”为主推产品,处文科创型小微企业抵押担保困难。“我行主动降低准入门槛,只需客户符合‘有科技专利、有正常运营、有人品信用、无不良记录、无不良癖好、无不良口碑’的‘三有三无’请求,都可向我行请求专利权质押存款处理。”他说。

  与此同时,从总行到分行层面,各家银行也实在的对失职免责制度停止完美。以工行动例,据工商银行公司金融营业部高等专家胡广文简介,工行本年新出台《平易近企信贷从业人员失职免责管理办法》,对不存在主不雅成心、品德风险和严重掉职的平易近企信贷从业人员,充分推敲营业处理实际情况,防止简单过后倒推、求全问责。而据王去非简介,交通银行台州分行明白小微企业存款不良率赶过全行各项存款不良率年度目标2个百分点以内的,不作为外部考察评价的扣分身分,并且关于因客户运营风险、外部市场风险、外部客不雅缘由、弗成抗力等身分形成的不良信贷资产风险,而客户经理在信贷资产各管理环节中勤恳履职的,免于处罚。

  融资机制仍待进一步完美

  业内人士表示,在监管层引导和金融机构加大年夜支撑力度之下,平易近营、小微企业融资难、融资贵的成绩必定程度上曾经得以减缓,不过仍有部分困难待解。一方面,部分融资形式创新仍待顶层制度的完美。“今朝,专利权质押配套机制还没有完全成熟,产权评价、处理等环节均存在必定妨碍,坦白地讲我行营业相对量也不大年夜,办事形式也还有待改进。建议当局和监管部分持续加大年夜支撑力度,健全政策体系、完美融资机制,推动知识产权融资稳步生长。”元志卫坦言。

  另外一方面,部分始创型小微企业的融资需求仅靠银行的直接融资没法满足,减缓平易近营、小微企业融资难须要更多发挥直接融资的感化。台州奔腾科创园无限公司副总经理杨海波表示,很多入园的企业取得了银行的信贷支撑,然则也有部分企业由于范围较小、缺乏相干充分的报表数据等而难以满足银行的风控请求从而取得存款。“今朝,我们奔腾集团本身成立了股权投资基金来对我们园区内的13家小微企业停止投资,但这远远不敷。”他说,等待能有更大年夜范围的基金来直接对园区内的企业停止融资支撑。

 

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