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企业银行账户迈入“立案”时代
流程简化 监管趋严
2019-08-06 作者: 记者 汪子旭 杭州 福州报导 来源: 经济参考报

  近日,央行宣布在全国范围内周全撤消企业银行账户许可。这意味着,实施25年后许可制正式闭幕,企业银行账户迈入“立案”时代。企业银行开户将加倍高效便捷。

  不过,撤消银行账户许可其实不代表着对企业账户管理的减弱。央行层面表示,下一步会将任务重点转到企业银行账户的事中过后监管上,严守账户实名制底线,经过过程信息共享、大年夜数据互订交叉验证的方法来加强核验。记者调研发明,各银行也在加大年夜科技投入,充分应用人脸辨认、大年夜数据分析等技巧手段,晋升风险防控程度。

  银行账户是企业展开运营活动、获得各项金融办事的重要条件。撤消企业银行账户许可,是深刻贯彻国度“放管服”改革请求、进一步推动营商情况优化的重要举措。有助于银行和企业作为对等的市场经济主体建立营业关系,对企业特别是平易近营企业、小微企业是一项严重年夜利好。

  据懂得,2018年12月24日,国务院第35次常务会经过议定定,在分批试点基本上,2019岁尾完全撤消企业银行账户许可。撤消企业银行账户许可后,境内依法设立的企业法人、不法人企业、个别工商户在银行业金融机构处理根本存款账户、临时存款账户营业,由核准制改成立案制,央行不再核发开户许可证。

  中国人平易近银行营业管理部党委书记、主任杨伟中接收《经济参考报》记者采访时表示,“企业银行账户许可撤消带来的便利重要表如今三个方面,一是开户时间大年夜幅缩减。二是处理手续加倍简化。银行审核企业开户请求材料后,无需再报送人平易近银行核准,企业在提早预定并且材料齐备的条件下,可完成‘一次到行’完成开户营业处理。三是资金周转效力赓续晋升。企业银行账户自开立之日便可处理对外付款营业,不再有3个任务往后的对外付款的时间限制。”

  值得留意的是,开户流程的简化,其实不料味着对企业开户审核的抓紧。央行付出司副司长严芳表示,面对撤消银行账户许可今后的新情势,对企业账户的管理只能加强不克不及减弱。央行将建立矩阵式的账户管理架构,横向压实贸易银行主体义务,纵向压实人平易近银行和监管部分的监管义务,遏制新增账户风险,控制存量账户风险。

  中国人平易近银行杭州中间支行党委书记、行长殷兴山表示,撤消企业银行账户许可后,央行杭州中间支行积极摸索构建央行监管、行业自律、银行内控三位一体的账户管理机制。央行监管层面,央行分支机构将更多的精力投入到了企业银行账户的事中过后监管上,积极展开企业账户风险监测,加强企业银行账户过后核对,强化现场检查、非现场监测,建立健全账户风险共享机制,构成风险防备协力。行业自律层面,指导各地建立银行账户管理改革同业自律机制,持续推动行业自律。银行内控层面,推动建立以质量和防备风险为核心的考察机制,强化企业开户审核,经过过程账户风险监测、对账、账户实名制静态复核等办法,加强企业账户全生命周期管理,发明异常账户及时予以处理。

  记者访问发明,人平易近银行分支机构、银行积极应用技巧手段,晋升风险防控程度。据中国人平易近银行福州中间支行相干担任人简介,福建省依托技巧优势,晋升风险防控程度,共享工商注册信息,便利企业工商信息核验。比如,经过过程核对掉效居平易近身份信息,晋升客户身份核实程度;经过过程银政通体系对账户营业展开及时核对和反应,进步事中过后监管质效。杭州银行将人脸辨认、二维码、长途视频、身份证主动读取、GPS定位、大年夜数据分析、UK主动扫码等技巧手段嵌入开户流程,严格客户身份辨认,采取面签等有效办法向企业法定代表人或单位担任人核实开户志愿。

  数据显示,截至2019年6月,浙江、福建的银行机构已累计拒绝异常开户344起,延长开户审查1041起,并对7.3万个存在企业已刊出、未定期对账、开户证明文件逾越有效期等异常情况的账户采取控制交易办法。

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