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猖狂的套路贷:“砍头息”+软暴力滋长黑家当
2019-07-23 作者: 记者 朱国亮/南京报导 来源: 经济参考报

  以“砍头息”取利,以搜集“软暴力”催收,江苏省泰州市公安局近日破获一路新型搜集“套路贷”,一条以集资、放贷、催收三个环节构成的“黑色家当链”也随之浮出水面。

  据泰州公安查询拜访,两年中,相冒犯法团伙累计向数以百万计的不特定对象放贷180亿余元,不法取利29亿余元。

  这类“套路贷”虽不与受益人直接接触,也不存在传统的暴力追讨,但是其伤害丝毫不亚于传统线下“套路贷”,乃至更严重。基层有关办案人员认为,应强化搜集金融监管,遏制此类犯法。

  “砍头息”套路深 年化利率超1500%

  所谓“砍头息”,是指放贷平台以利钱、手续费等名义,在给借钱者放贷时,事后从本金外面扣除的那一部分钱。我国相干司法明文规定,不得收取“砍头息”。

  泰州市姜堰区张甸镇居平易近李某在网贷平台借钱1360元,不想两个月后就滚至15000余元。因未能了偿,遭到陌生德律风反复骚扰、威逼、凌辱,家人、亲朋也未能幸免。

  2018年12月17日,李某报警,一个累计放贷超百亿元的新型搜集“套路贷”犯法案件由此浮出水面。截至今朝,此案已抓获犯法团伙成员194人,解冻涉案资金7亿余元。该团伙放贷重要以“砍头息”取利。

  重要犯法嫌疑人之一庄某称:“‘砍头息’30%,即借钱1000元,得手700元,其他300元被网贷平台以利钱、手续费等名义事后扣除,但还款仍需了偿1000元。”

  庄某担任的网贷APP“极速钱包”最后“砍头息”为15%,存款克日为14天,后生长到30%,存款克日延长至7天。

  他说:“假设按年测算,这类7天的短期借钱,实际年化利率逾越1500%。但是,因借钱额度不高,克日短,很多人对如许的超高利钱其实不敏感。”

  “砍头息”的套路不只是高利钱,还可经过过程“借新还旧”,让借钱额度呈几何级增长。姜堰区公安分局刑侦大年夜队大年夜队长陈家锁简介,此案犯法团伙创设“存款超市”,个中列有大年夜量网贷APP。假设借钱人有力还贷,犯法嫌疑人就引诱他们到其他网贷平台存款。

  “因‘砍头息’的存在,第一次借钱1000元,第二次就得借钱约1500元,得手的钱才够还之前的1000元。如许借钱额度就赓续垒高,直至滚到几万元乃至几十万元。”陈家锁说,“‘存款超市’里APP称号各不雷同,借钱人却不知它们相互接洽关系,有的是协作关系,有的是同一个公司开辟的。”

  据犯法嫌疑人称,除“砍头息”外,存款假设过期不还,平台还会向借钱人收取高额“过期费”,“过期费”最高可达本金数额。

  “软暴力”猖狂催收 借钱人不堪其扰居然自杀

  泰州市公安局刑警支队副支队长孟智说,搜集“软暴力”催收是这类新型“套路贷”另外一个凹陷特点,其猖狂程度令人吃惊,不到借钱人家眷出具逝世亡证明就不收手。

  据他泄漏,有受益人到派出所报警,警方请求催收公司停止骚扰,催收公司竟用“呼逝世你”猖狂“轰炸”派出所值班德律风。

  2018年4月25日,江苏省连云港市赣榆区青口镇一居平易近在轿车内自杀身亡,年仅34岁。

  警方过后查询拜访发明,他正是在搜集“套路贷”平台存款,后滚至20万元,有力了偿,又不堪催收公司“软暴力”轮番“轰炸”,终究选择自杀。

  警方初步统计,在这一犯法团伙网贷平台借钱的人数累计达913万人次。而在警方接触的为数不多的受益者中,已查明有3名受益人不堪忍耐催收公司“软暴力”而自杀,个中2人逝世亡,1人伤。

  孟智简介,催收公司“软暴力”方法多样,重要为德律风“轰炸”、PS图片威逼、凌辱等。更过分的是,不只骚扰借钱人,还会骚扰其亲属,给借钱人施压。例如,报案人李某向警方反应,因他有力还款,他的堂姐也被连累,催贷公司向其手机发送凌辱性淫秽言语,将李某家人头像PS到淫秽照片上,再发送给她。

  存款过程当中,网贷APP会抓取存款人手机通信录、相册、视频等小我私密信息。一旦受益人背约,接洽关系的催收公司就会用“呼逝世你”等软件,24小时呼唤借钱人,请求其还债。假设借钱人关机或换手机,催收公司就会赓续呼唤其家人、亲朋。

  德律风“轰炸”不成,催收手段会一步步升级。有的将存款人的老婆、表姐、堂姐等人的头像嫁接到一些淫秽照上,配上凌辱性说话,群发给存款人手机通信录里的每小我;有的将存款人及其家人头像PS成灵堂照,群发给其通信录里的亲朋。

  线上线下齐发力 联手攻击“黑家当”

  有效遏制搜集金融范畴犯法,既要加大年夜宣传力度,加强大众防备认识,也须要相干部分尽快强化网上金融监管。

  截至《经济参考报》记者发稿时,这一案件还在处理当中,犯法团伙重要头子已叛逃至国外。

  泰州市公安局姜堰分局担任人简介称,这一犯法团伙重要头子2014年在上海成立金融信息办事公司,经过过程搜集召募资金;2017年3月成立所谓搜集科技公司,开辟各类网贷APP发放高利贷;2017年6月,又出资数亿元,在安徽设立催收公司,从事“软暴力”催收。

  这位担任人还简介,这一犯法团伙构建了一条“黑色家当链”——经过过程搜集平台融资,供网贷平台放贷,攫取暴利,再以高息保持搜集融资平台运转。催收公司则担任催债,并带动“配套家当”生长,如供给低费率搜集德律风、成立赞助躲避实名制的通信公司等。

  “这类犯法对社会次序的破坏远超普通偷盗、欺骗案件。”江苏省公安厅刑警总队担任人说,这类新型搜集“套路贷”虽不与被害人直接接触,伤害却更大年夜。一来手段更隐蔽,受益人在报案时除能供给APP和搜集虚拟德律风以外,简直没法供给其他有效信息;二来受益面更广,很多受益家庭被剥削一空,易引发恶性案事宜。

  “公安对这类案件的攻击也殊为不容易。”泰州市公安局担任人说,“这类犯法常常披着金融和搜集科技公司外套,高举‘互联网金融’、‘普惠金融’大年夜旗,很难对其辨别定性。别的,资金查控、取证也非常不容易。”

  一些基层办案平易近警认为,以后搜集金融范畴犯法案件层见叠出,且赓续变异,花样创新,仅靠公安攻击是不敷的,既要加大年夜宣传力度,加强大众防备认识,也须要相干部分尽快强化网上金融监管。

  以此案为例,一些基层办案平易近警说,这一案件中,催收公司大年夜量应用非实名“黑卡”和“呼逝世你”软件实施“软暴力”,大年夜量放贷APP肆意抓取小我私密信息,背规放贷却仍能上线,这注解相干方面监管存在马脚,亟须采取有力办法堵住马脚。

 

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