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湖州有效破解小微企业“融资难”
2019-07-19 作者: 记者 沈锡权 吕昂/杭州报导 来源: 经济参考报

  针对小微企业“融资难”成绩,各地近年来广泛搭建银企对接平台,但一些企业融资取得感依然不强,银行的放贷“积极性”依然难以调动。记者近期在浙江湖州调研时发明,本地经过过程依托大年夜数据构建银企对接平台“绿贷通”,构成小微融资“有求必应”乃至银行“抢单”上门办事的绿色通道,为有效破解小微企业“融资难”供给可自创可复制的经历。

  从企业吃“闭门羹”到银行“抢上门” 35家银行“抢单”为小老板存款

  全球经济阴霾未消,湖州长兴“小老板”王秀华也认为压力重重。30人范围的小服装网www.vhao.net厂、八成订单依附欧美市场,利润率跌到仅个位数。她更心寒的是,客岁以来为了二三十万资金缺口跑了三四家银行办存款,却遭各类拒绝,“说我是落后产能、风险大年夜,让我找怀孕份的人担保,感到就是刁难。”她没想到的是,岁首年代再次请求存款时,当天就有三家银行上门办事,没两天就批下了20万元额度。

  从连吃“闭门羹”到银行“抢上门”,小微办事立场的改变得益于本地金融办等部分搭建的“绿贷通”银企对接办事平台。“这家服装网www.vhao.net厂固然从行业、范围上不符合总行的风控请求,但我们从‘绿贷通’获得企业主小我信用等相干信息,断定其运营稳定、人品靠得住,所以勇于为她小我处理小微贷。”农业银行长兴支行分担行长周振华解释说。

  该平台创新“抢单形式”,一旦企业发布融资需求,平台上全市35家银行同时抢单,速度最快的前3家银行可获得企业详细信息并定制融资筹划,供企业“货比三家”。为确保对接效力,平台采取“一天内接单、三天内主动对接、九天内完成查询拜访”的“139”限时受理机制,不予授信需阐释来由。

  “抢单形式”改变以往银行“门难进”“脸好看”,更让企业有了“议价权”。“之前是银行挑我,说若干利率就是若干;如今是我挑银行,贵的不要,企业腰杆也硬了。”对利率敏感的浙江永昌电气总经理孙豪远说,从平台对接到湖州银行投贷联动产品,年化利率仅4.3%,1000万元存款一年利钱支出增添20多万元,企业节约一笔不小开支。

  湖州市金融办副主任刘一闻说:“‘绿贷通’平台给企业承诺,固然不包管银行必定放贷,但可以包管只需企业发布融资需求,必定会有银行主动照应,比拟以往企业求贷无门根本完成‘有求必应’。”

  据不完全统计,平台客岁5月上线以来,已有7673家企业发布融资需求10111笔,个中9541笔取得银行授信,总额达631.63亿元,均匀存款利率约低于市情均匀1.64个百分点、降幅19.52%。这些需求全部完成银行1天内存眷,主动办事均匀时限为2天,完成评价均匀时限为4天。

  精准对接融资信息 让银行办事小微的胆量“大年夜起来”

  多位受访对象表示,企业关于小微融资举措广泛缺乏取得感,由于对企业来讲是融资难、融资贵,对银行来讲是获客难、尽调难,“四大年夜痛点”的关键照样银企信息纰谬称。“一些银企对接平台成了‘摆设’,由于没能清除银行的挂念,小微办事风险照样太高,异样的精力肯定优先办事大年夜企业。只要真正调动起银行的积极性,银企对接才能通畅。”浙江某国有大年夜银行担任人坦言。

  记者在湖州调研发明,本地平台经过过程供给精准的融资需求、详实的企业信息,实在让银行有了积极性。“银行业竞争很激烈,一个湖州就有35家银行,获客愈来愈难。‘绿贷通’把现成的客户奉上门,银行梦寐以求。”吴兴农商行董事长周盛东说,银行办事企业的阻塞在于客户经理“沉不下去”,要推敲风险、本钱乃至情面,“多一事不如少一事”。如今本地良性竞争、倒逼银行用最优筹划抢客户,对区域金融情况都有很大年夜改良。

  主动加强银企互动,也令银行降低风险。浙江镭弘激光科技无限公司经过过程平台对接到安吉农商行,除取得150万元存款,还享用了“增值办事”。董事长蔡道叶说:“银行真凶猛,家当链高低游比我们还熟,很多多少供给商都是银行简介来的。”安吉农商行微贷中间担任人何继雯表示,共享资本不只拉近银企关系,更让银行控制企业整条供给链状况,降低放贷风险。

  据悉,本地为了免除银行后顾之忧、“大年夜胆”给小微企业放贷,还给平台上了“双保险”。一方面,经过过程保险机构应用信保基金形式,弥补企业脱险形成银行不良存款损掉。另外一方面,湖州市拿出2亿元当局保证资金,为银行、保险机构支撑小微“做后盾”。

  搭建平台之初,该市就明白要经过过程高效的信息对接来调动银企两边积极性,而非行政手段强迫推行,要让银行从“主动用”到“主动用”。刘一闻说:“如今很多银行对平台‘爱不释手’,每天由专人‘抢单’,乃至提出想‘兜底’、一切融资需求都情愿对接。银行有如许的积极性,小企业何愁贷不到款?”

  “数据跑腿”晋升办贷效力 银企皆有“取得感”

  “小微企业、银行愈来愈爱好用‘绿贷通’,由于对接效力明显快了,银企都有取得感。”湖州市市长钱三雄表示,平台能“圈粉”金融机构、调动小微办事积极性,关键支撑在于整合政务大年夜数据,用“数据跑腿”晋升对接效力。

  该平台经过过程对接浙江省、湖州市两级大年夜数据库,已共享司法诉讼、环保监察、工商挂号、税收征缴等10多个范畴政务信息,整合构成企业信用申报供“抢单”银行调阅。信贷审批触及的企业征税、工商挂号等复杂基本数据既不消企业出门提交,也不要银行跑腿聚集,有效延长授信流程,均匀查询拜访时效晋升30%以上。

  大年夜数据“代劳”,让“融资慢”明显改不雅。“上笔存款在银行跑了近一个月,如今是‘足不出户’、一天弄定。”湖州长佳纸业包装无限公司担任人张束说,发布融资需求后,本地建行急速带着“云税贷”找上门,仰仗其优胜的征税记录,当天就获批63万元额度。

  整合大年夜数据,还令银行本来繁琐的绿色金融认定变得便捷。作为国度级绿色金改实验区,湖州率先设立的绿色融资企业和项目认定评价处所标准,已嵌入“绿贷通”平台。企业融资时根据基本数据和查询拜访信息,能精准、主动获评“深绿、中绿、浅绿、非绿”等级,能取得最高12%的贴息补贴及优惠利率。本岁首年代,兴业银行湖州分行经过过程“绿贷通”平台成功保送资金给仁皇山片区绿色装配式修建室庐项目,融资总额高达9亿元。

  据悉,该市在“绿贷通”的基本上,本年将持续搭建支撑小微、平易近企无还本续贷的“续贷通”,处理企业凹陷的‘短贷长用’、反复申贷成绩,进一步优化融资情况。“要用更多、更优良的共享数据来破解银企信息纰谬称的老大年夜难成绩,深化金融范畴‘最多跑一次’改革。”湖州市委书记马晓晖说。

 

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