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寿险发卖渠道格局生变:“银保”式微 “个代”撑场
2019-03-28 作者: 记者 向家莹/北京报导 来源: 经济参考报

  保险业回归保险保证属性正在路上。截至3月26日,5家A股上市险企中已有4家公布年报。数据显示,全能险等理财类产品重度依附银保渠道的昔日风景已然不再,发布年报的新华保险、安然人寿、宁靖人寿、人保寿险4家险企的银保渠道均未出现大年夜幅增长,多半出现持平或降低趋势。

  银保渠道范围保费的下滑也从正面反应出各险企转型成效,全体来看,各上市险企个险渠道地位进一步稳固,经久期交保费增速明显的同时,趸交保费占比进一步降低。业内人士表示,将来行业将更多聚焦高效高质的人力部队扶植,合营产品价值转型,从纯真寻求保费范围渐渐转向寻求保费质量。另外,关于近期监管屡次释放的将持续强化银保渠道的监管旌旗灯号,专家表示部分险企营业生长放缓的短期阵痛或将延续。

  银保渠道占比持续下滑

  近年来,个险和银保对保费的供献情况正悄然变更。有同业交换数据显示,2018年,寿险公司银保渠道保费支出和占比双双“跳水”,支出同比下滑24%、营业占比降低10.06个百分点;而个险渠道支出同比增长18.27%,占比上升8.67个百分点。

  从上市险企年报亦能看出这一趋势。除太保寿险银保渠道营业占比较小,未对相干数据专项表露外,其他险企均表露了银保营业生长情况。

  人保寿险年报显示,其银保渠道原保险保费支出由2017年的527.85亿元降低10.6%至2018年的472.03亿元,重要缘由是银保渠道聚焦期交转型,持续优化营业构造,大年夜幅紧缩中短存续期营业范围。安然寿险2018年小我营业中新营业的银保渠道由2017年的81.09亿元增添至44亿元,降幅32.2%。新华保险年报显示,按发卖渠道分析,银保渠道经久险首年保费、期交、趸交保费同比分别增添27.3%、26.9%和88.9%,但得益于其续期保费及短期险保费的增长,银保渠道保费支出算计较上年微增4.3%。

  从数据来看,银保范围保费出现降低的重要缘由是趸交保费下滑。业内人士表示,这一方面与险企主动调剂保费构造,紧缩银保渠道、生长个险有关;另外一方面也与本年以来保险行业调剂产品克日构造,加大年夜中经久保证型产品有关,“这类产品克日长,发卖难度大年夜,所以能够在短期内难以弥补原有保费的缺掉。”

  “精兵提效”成险企必定选择

  银保渠道紧缩的同时,寿险公司纷纷转向深耕内含价值高的个险渠道及产品。

  安然寿险持续推动代理人渠道安康生长,推动全年范围保费稳健增长。截至2018年12月31日,安然寿险代理人范围达141.74万,较岁首年代增长2.3%;代理人渠道新营业价值同比增长5.9%,全年人均新营业价值同比增长1.1%,代理人渠道新营业价值率高达57.1%,同比晋升7.2个百分点。

  新华保险率先提出“风险管理师”的理念并付诸实际,重新定位营销部队的职业笼统。截至2018岁终,个险渠道范围人力37万人,同比增长6.3%。受年金险新单保费降低的影响,月均人均综合产能4372元,同比降低24.6%。然则受益于营业构造持续优化,安康险保费完成较快增长。

  全体来看,在传统大年夜型寿险公司的转型过程当中,个险均为重要抓手,险企一方面欲望借个险渠道增添对银保依附,另外一方面也在产品供给上加倍重视经久保证型产品的推出。以新华保险为例,其个险渠道聚焦以安康险为核心的保证型营业,采取“以附促主”的发卖战略,完成保费支出991.66亿元,同比增长13.6%。

  现实上,个险营业保费范围近两年的快速增长,主如果由代理人数量增长驱动,但随着代理人数量敏捷增长到800万后,增速下滑已较明显。已有很多险企认识到,人海战术的正效应逐步递减,更重要的是晋升部队及营业品德。

  广发证券研报也指出,伴随监管趋严,银保渠道转个代渠道是大年夜势所趋。“不过,短期内固然人力增长依然对行业保费增速起到关键感化,但经久来看人力集约式增长可持续性较差,将来行业将更多聚焦高效高质的人力部队扶植,合营产品价值转型,从纯真寻求保费范围渐渐转向寻求保费质量。”该申报称。

  中国人寿此前在开放日活动上表示,小我代理人部队将保持“扩量提质”,近年的扩量逐步放缓,将来几年的重点是提质,即包管必定部队量的情况下会加倍重视部队“质”的晋升。公司还提出聚焦“大年夜个险”计谋,关于多达30万的银保渠道发卖人力部队,也将以新单增长、寻求更低价值为目标。中国太保也表示,本年将以营销员产能和支出晋升为冲破口,构成寿险价值增长的新动能。

  “险企走精兵提效道路势在必行。打造绩优团队晋升人均产能,是个险渠道的重要生长偏向。”某寿险公司担任人表示。

  银保渠道乱象还是管理重点

  记者留意到,在2月27日召开的全国保险中介监督任务会议上,银保监会保险中介监管部主任姜波在讲话中称,2019年的任务重点之一就是管理银保渠道乱象。同时,记者从相干渠道证明,监管部分已草拟《贸易银行代理保险营业管理办法(收罗看法稿)》(下称“管理办法”),今朝正在小范围内收罗看法。据悉,《管理办法》对银行兼业代理机构从准入和加入、从业人员、市场行动和评价体系等方面提出体系请求,出力处理发卖误导和手续费背规付出等凹陷成绩,力争完成对贸易银行代理保险营业的全流程监管。

  现实上,自2018年银保监会正式成立以来,监管部分对银保协作渠道的标准一直稳步推动。国务院生长研究中间金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,银行、保险监管一体化后,可从银保生长的普通规律给银保渠道升级管理供给契机。

  2018年5月,银保监会就曾下发《关于防备银行保险渠道产品发卖误导的风险提示》,提示保险花费者购买银保产品时严防混淆产品类型、夸大年夜产品收益、隐瞒产品情况等发卖误导行动。尔后,有多家银行因保险发卖背规被银保监体系予以处罚,个中,“欺骗投保人”“未取得运营保险代理营业许可证从事保险代理营业”“报送缺点的监管报表”等为银保渠道监管处罚重灾区。

  “关于保险业,《管理办法》固然很能够带来营业生长放缓的短期阵痛,但长远看,有益于银保营业和保险业的经久安康生长。”中国社科院金融所保险与社会保证研究室副主任王向楠表示。

 

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